Fed đề xuất chấm dứt việc cắt dịch vụ vì “rủi ro uy tín”, mở đường cho doanh nghiệp tiền mã hóa

Chỉ vài ngày sau khi JPMorgan Chase thừa nhận đã chấm dứt quan hệ ngân hàng với Donald Trump sau sự kiện bạo loạn tại Điện Capitol ngày 6/1/2021, Fed đã chính thức lấy ý kiến công chúng về một đề xuất quy định mới nhằm ngăn chặn các cơ quan giám sát gây áp lực buộc ngân hàng cắt đứt quan hệ với những khách hàng hoạt động hợp pháp, bao gồm cả các doanh nghiệp tiền mã hóa.

Theo Phó Chủ tịch phụ trách giám sát Michelle W. Bowman, Fed đã ghi nhận nhiều trường hợp “đáng lo ngại” về tình trạng cơ quan quản lý sử dụng khái niệm “rủi ro uy tín” để gây sức ép lên các tổ chức tài chính, yêu cầu họ chấm dứt dịch vụ đối với khách hàng vì quan điểm chính trị, tín ngưỡng tôn giáo hoặc tham gia vào những lĩnh vực hợp pháp nhưng bị xem là nhạy cảm, trong đó có tiền điện tử. Bà nhấn mạnh rằng việc phân biệt đối xử trên những cơ sở này là hành vi trái luật và không có chỗ đứng trong khuôn khổ giám sát của Fed.

Trên thực tế, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) – cơ quan giám sát các ngân hàng quốc gia đã loại bỏ yếu tố “rủi ro uy tín” khỏi hoạt động thanh tra từ năm ngoái. Fed cũng từng thông báo vào tháng 7 rằng sẽ không còn đưa tiêu chí này vào các kỳ kiểm tra ngân hàng. Đề xuất mới lần này nhằm chính thức luật hóa thay đổi đó, đồng thời cấm Fed “khuyến khích hoặc ép buộc” các ngân hàng từ chối hoặc hạn chế cung cấp dịch vụ đối với các khách hàng tham gia vào những hoạt động kinh doanh hợp pháp nhưng bị xem là không được ưa chuộng về mặt chính trị.

Vấn đề debanking trong lĩnh vực tiền mã hóa đã được ghi nhận rộng rãi và thậm chí được một số nhà quản lý ngân hàng dưới thời ông Trump thừa nhận. Tuy nhiên, các trường hợp mới vẫn tiếp tục xuất hiện. Trong phản hồi gửi tòa án liên quan đến vụ kiện do ông Trump và Tập đoàn Trump đệ trình, JPMorgan – ngân hàng lớn nhất nước Mỹ lần đầu xác nhận đã đóng hơn 50 tài khoản của ông Trump vào tháng 2/2021, dù không nêu rõ lý do. Đến ngày 23/11/2025, Jack Mallers, CEO của công ty thanh toán tiền mã hóa Strike, cũng cho biết trên mạng xã hội rằng JPMorgan đã đóng toàn bộ tài khoản của ông mà không đưa ra nguyên nhân cụ thể.

Trong bản ghi nhớ ngày 26/1 gửi Hội đồng Thống đốc, đội ngũ nhân sự của Fed cho biết đề xuất mới sẽ “mã hóa việc loại bỏ rủi ro uy tín khỏi các chương trình giám sát của Hội đồng” và ngăn Fed can thiệp vào quyết định cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp hợp pháp. Đáng chú ý, Fed cũng cho biết có kế hoạch đưa các tổ chức phát hành stablecoin thanh toán được cấp phép vào định nghĩa “tổ chức ngân hàng được bao phủ” sau khi hoàn tất các quy định riêng liên quan. Động thái này có thể tác động trực tiếp đến các công ty tiền mã hóa đang tìm kiếm quyền tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống tại Mỹ.

Thời hạn tiếp nhận ý kiến đối với đề xuất của Fed sẽ kéo dài 60 ngày kể từ ngày 23/2. Nếu được thông qua, quy định mới được kỳ vọng sẽ tạo ra môi trường pháp lý rõ ràng hơn cho các doanh nghiệp hoạt động hợp pháp trong lĩnh vực tài sản số, giảm thiểu nguy cơ bị loại khỏi hệ thống tài chính chỉ vì yếu tố “nhạy cảm” về chính trị hay danh tiếng.

Trong bối cảnh đó, các sàn giao dịch và nền tảng tiền mã hóa toàn cầu như BingX cũng đặc biệt quan tâm đến diễn biến chính sách tại Mỹ. Việc Fed tiến tới loại bỏ “rủi ro uy tín” khỏi khuôn khổ giám sát không chỉ mang ý nghĩa pháp lý, mà còn có thể mở ra cơ hội tiếp cận dịch vụ ngân hàng minh bạch và công bằng hơn cho hệ sinh thái tiền điện tử toàn cầu.